خريطة التكنولوجيا المالية في مصر: خدمات جديدة وشركات ناشئة صاعدة

يشهد قطاع التكنولوجيا المالية في مصر طفرة هائلة تغير طريقة تنفيذ المعاملات والاستثمار والوصول إلى الخدمات المالية. تقترب مصر من ترسيخ مكانتها كقوة إقليمية رائدة في هذا المجال، مع وجود أكثر من 95 مليون مشترك في خدمات الهاتف المحمول، وانتشار الخدمات المصرفية الرقمية بنسبة 67%، ووجود نظام بيئي مزدهر بقيمة 25 مليار دولار. تقود شركات التكنولوجيا المالية الناشئة موجة من التحولات التي تغير مسار المشهد المالي التقليدي، بفضل المدفوعات غير النقدية وتقنيات الائتمان المدعومة بالذكاء الاصطناعي. فمن أهم رواد هذا المجال وأطرافه؟ وما الابتكارات التي ترسم ملامح المستقبل؟ دعونا نستكشف ذلك المشهد عن كثب!

تطور التكنولوجيا المالية في مصر

نما قطاع التكنولوجيا المالية المصري بأكثر من 400% منذ عام 2015، مدعومًا بالتوسع الحضري السريع، والإصلاحات الحكومية، وثورة الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول. لعب البنك المركزي المصري دورًا محوريًا في هذا النمو، حيث أشرف على ترخيص أكثر من 150 شركة تكنولوجيا مالية، تنشط في معاملات تزيد قيمتها عن 2 تريليون جنيه مصري سنويًا. كما دخلت البنوك الكبرى مثل بنك مصر والبنك الأهلي المصري والبنك التجاري الدولي وبنك قطر الوطني الأهلي في شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لإطلاق خدمات مثل المدفوعات الفورية والإقراض الرقمي وكشف الاحتيال بالذكاء الاصطناعي. كذلك؛ تخدم شركات الاتصالات مثل فودافون كاش وأورانج كاش واتصالات كاش أكثر من 40 مليون مستخدم للمحافظ الرقمية، وتُسهل معاملات سنوية تتجاوز 500 مليار جنيه مصري عبر الهاتف المحمول.

هذا التنوع في خدمات التكنولوجيا المالية يغير بشكل جذري سوق المراهنات ويوفر للمستخدمين العديد من الفرص الكبيرة. من أبرز الأمثلة على ذلك هو مجال خدمات الترفيه والمراهنات الرياضية. في مصر، أصبح بإمكانك دفع ثمن رهاناتك الرياضية بأكثر من 50 طريقة مختلفة، وكل ما عليك فعله هو تحميل برنامج MelBet. هناك الآلاف من الأحداث الرياضية التي يمكنك المراهنة عليها بأفضل الاحتمالات، مما يمنحك الفرصة لتحقيق ربح حقيقي بكل راحة وسهولة.

ولجعل تجربتك أفضل، نوصي باستخدام قسائم MelBet التي تعزز من فرصك في زيادة أرباحك دون زيادة المخاطر. لماذا لا تستفيد من هذه الفرصة؟ سارع بالانضمام إلى أفضل شركة مراهنات اليوم، وابدأ رحلتك نحو أرباح أكبر! وفي نفس الوقت، نعود للحديث عن كيفية تأثير التكنولوجيا المالية على هذا المجال وتقديم خيارات أفضل للمستخدمين.

Unsplash

خدمات التكنولوجيا المالية الرئيسية التي تحول السوق

يعتمد النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في مصر على الابتكار، حيث يقدم حلولاً مالية تعزز إمكانية الوصول والكفاءة:

• المحافظ الرقمية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول – تتيح خدمات مثل Meeza و Fawryو Vodafone Cash و PayMob  المعاملات غير النقدية السلسة ودفع الفواتير والتحويلات من جهة إلى أخرى.
• خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) – وسعت منصات مثل ValU وShahry وSympl مجال الوصول الائتماني لملايين المستهلكين غير المتعاملين مع البنوك.
• الإقراض والتقييم الائتماني المعتمد على الذكاء الاصطناعي – تستخدم شركات مثل MNT-Halan وKashat خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتقييم الاستحقاقية الائتمانية، وإصدار قروض صغيرة فورية بمعدلات موافقة تتجاوز 75%.
• التحويلات المعتمدة على تقنية البلوك تشين – توفر الشركات الناشئة مثل XPay وMoneyFellows وPaynas معاملات دولية منخفضة التكلفة وآمنة للغاية، مما يفيد أكثر من 10 ملايين مغترب مصري ممن يرسلون التحويلات المالية.

 

أصبحت هذه الابتكارات ضرورية لتعزيز الشمول المالي في السوق، مع افتقار 60% من المصريين إلى الخدمات المصرفية التقليدية.

دور المحافظ الرقمية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول

يشهد سوق المدفوعات الرقمية في مصر نموًا غير مسبوق، حيث ارتفع إجمالي المعاملات بنسبة 35% سنويًا، مع أكثر من 45 مليون مستخدم للمحافظ الرقمية، الذين أجروا معاملات بقيمة 1.2 تريليون جنيه مصري في 2023 فقط.

يُعزز نظام ميزة الوطني للدفع – الذي أطلقه البنك المركزي المصري – عملية التحول إلى الاقتصاد غير النقدي، حيث تتم من خلاله أكثر من 30 مليون معاملة شهريًا، مما يتيح إتمام مدفوعات سلسة من الحكومة إلى المواطن (G2P)، وتشمل هذه المعاملات الإعانات الحكومية والمعاشات وصرف الرواتب. كما غدا 90% من تجار التجزئة عبر الإنترنت يقبلون المدفوعات عبر المحافظ الرقمية، مما يسرع من وتيرة التحول الرقمي في مصر

تأثير الذكاء الاصطناعي وتقنية البلوك تشين على تشكيل التكنولوجيا المالية

يعتمد ابتكار التكنولوجيا المالية في مصر على الذكاء الاصطناعي وتقنية البلوك تشين، مما يمهد الطريق لتحقيق الخدمات المالية الآمنة المعتمدة على البيانات.

 

التكنولوجيا	التطبيقات الرئيسية	الفوائد	التطبيق في مصر
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي	التسجيل الائتماني واكتشاف الاحتيال وأتمتة دعم العملاء	زيادة مستوى الأمان، وتحسين تقييم المخاطر	يستفيد من ذلك مستخدمي Fawry، وMNT-Halan، وValU
تقنية البلوك تشين	العقود الذكية والتحويلات الآمنة والخدمات المصرفية المميزة	خفض تكاليف المعاملات، ومنع محاولات الاحتيال	مشاريع تجريبية أجراها البنك المركزي المصري، وPaymob، وXPay
واجهات برمجة التطبيقات للخدمات المصرفية المفتوحة	الاندماج المالي مع جهات خارجية وتجميع الحسابات	توسيع مجال الوصول إلى الخدمات المصرفية وتعزيز مستويات الأمان	بدعم من بنك مصر والبنك التجاري الدولي
العملات المشفرة والأصول الرقمية	المدفوعات الخارجية والمحافظ الرقمية	تسهيل المعاملات العالمية	زيادة الاعتماد على خدمات التحويلات المالية

تشهد مصر طفرة في ابتكارات التكنولوجيا المالية بفضل الصناديق التنظيمية المدعومة من البنك المركزي المصري، حيث تتحول الخدمات المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي والمدفوعات المؤمنة بتقنية البلوك تشين إلى واقع ملموس، مما يعزز من كفاءة وأمان المعاملات المالية.

اللوائح الحكومية ونمو التكنولوجيا المالية

تبذل الحكومة المصرية جهودًا مكثفة لدفع عجلة نمو التكنولوجيا المالية، من خلال تنفيذ سياسات تدعم المعاملات المصرفية الرقمية والأمن السيبراني والتمويل المفتوح. كشفت الهيئة العامة للرقابة المالية في عام 2022 عن استراتيجية وطنية للتكنولوجيا المالية تستهدف رقمنة 70% من جميع المعاملات بحلول عام 2025. كما يستثمر صندوق التكنولوجيا المالية التابع للبنك المركزي المصري، الذي تبلغ قيمته 2 مليار جنيه مصري، في الشركات الناشئة بالمراحل المبكرة، في حين تقدم مبادرات مثل Fintech Egypt التمويل والرعاية والدعم التنظيمي للمبتكرين في هذا القطاع. 

يمكن للمستخدمين الاستفادة من الفرص الرقمية المبتكرة مثل الربح من MelBet. مع التحسينات في البنية التحتية المالية الرقمية، أصبح بإمكانك الآن المشاركة في المراهنات الرياضية بكل سهولة وأمان، وزيادة أرباحك عبر منصات تتيح لك الوصول إلى أفضل الاحتمالات بأدوات آمنة ومناسبة للمستخدم.

أهم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في مصر

يعد قطاع التكنولوجيا المالية في مصر بيئة خصبة للابتكار، حيث تقود العديد من الشركات الناشئة عملية التحول الرقمي، ومن أبرزها:

1.  Fawry – أكبر شبكة مدفوعات إلكترونية في مصر، تتولى أكثر من 6.5 مليون معاملة يوميًا.
2.  MNT-Halan – تطبيق فائق يقدم تمويلًا بسيطًا وخدمات تحويل وحلول مصرفية رقمية لأكثر من 5 ملايين مستخدم.
3.  Paymob – شركة رائدة في البنية التحتية للدفع الرقمي، تمكّن أكثر من 150 ألف شركة من تنفيذ المعاملات إلكترونيًا.
4.  ValU – منصة متخصصة في القروض الشخصية والتقسيط، توفر حلول تمويل مرنة لمجالات التجارة الإلكترونية والبيع بالتجزئة والسفر. 

تعمل هذه الشركات على تطوير قابلية الوصول المالي، مما يسهّل على الشركات والمستهلكين التكيف مع الاقتصاد الرقمي المتنامي.

يمكن لمستخدمي منصات المراهنات الرقمية الاستفادة من هذه التحولات الرقمية مثل السحب من MelBet، حيث توفر لهم خيارات مالية مرنة وآمنة لإجراء المعاملات المالية وسحب أرباحهم بسهولة تامة.

Unsplash

تأثير التكنولوجيا المالية على الشمول المالي

ساهمت التكنولوجيا المالية في تضييق الفجوة بين الفئات المتعاملة مع البنوك وغير المتعاملة معها، عبر تقديم حلول مالية رقمية ميسورة التكلفة. فقد أصدرت منصات التمويل المصغر مثل Kashat وMNT-Halan أكثر من 20 مليار جنيه مصري في شكل قروض صغيرة، بينما تعمل شركات التأمين الرقمية على توفير الحماية المالية للفئات التي كانت تعاني سابقًا من نقص الخدمات. وبدعم من المبادرات الحكومية والابتكار في القطاع الخاص، يتوقع أن يصل معدل الشمول المالي إلى أكثر من 80% من سكان مصر بحلول عام 2030. 

مستقبل ابتكارات التكنولوجيا المالية في مصر

إن قطاع التكنولوجيا المالية في مصر يقف على أعقاب تحول أكبر. وبفضل الأمن الذي يعتمد على الذكاء الاصطناعي والشفافية المدعومة بتقنية البلوك تشين والتقدم التنظيمي؛ فقد أصبحت البلاد في وضع يسمح لها بأن تصبح رائدة عالمية في مجال التكنولوجيا المالية.

ومع توقعات بأن 90% من جميع المعاملات المالية ستكون رقمية بحلول عام 2027، يبقى السؤال الأهم: متى تتخلى مصر عن النقود نهائيًا؟ يبدو أن العد التنازلي لذلك قد بدأ بالفعل! وفي هذا الإطار الرقمي المتقدم، يمكن للمستخدمين أيضًا الاستفادة من حلول مبتكرة في عالم المراهنات مثل حل مشكلة الإيداع في MelBet. مع خيارات الإيداع الرقمية السريعة والآمنة، يمكن للمراهنين في مصر إجراء معاملاتهم بكل سهولة وراحة.