أهم الشركات الناشئة في مجال التمويل الشخصي عالميا
يشهد عالم التمويل الشخصي تحولاً جذرياً بفضل التقدم السريع في التكنولوجيا المالية، لم يعد الأفراد مقتصرين على عالم المؤسسات المالية التقليدية بل أصبح بإمكانهم الآن الوصول إلى عدد كبير من الأدوات والخدمات التي تجعل إدارة شؤونهم المالية أسهل وأكثر كفاءة وأكثر شمولاً من أي وقت مضى.
بدءًا من تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الميزانية وحتى منصات مراقبة الائتمان والاستثمار، تعمل التكنولوجيا المالية على إزالة الحواجز وتمكين الأفراد من التحكم في رفاهيتهم المالية، ومع الاهتمام المتزايد بالعملات المشفرة والتعاون المبتكر بين التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية التقليدية، يتطور مجال التمويل الشخصي بوتيرة غير مسبوقة.
في الماضي، كانت إدارة الشؤون المالية الشخصية دائمًا مهمة شاقة، كانت معظم أرباح الناس نقدًا ماديًا لفترة طويلة، لقد كانت عملية طويلة وزائدة عن الحاجة، ومع ذلك، مع ظهور عصر التكنولوجيا وتحول غالبية الخدمات المصرفية إلى الرقمية، أصبح حساب هذه الموارد المالية الشخصية أسهل بكثير وأكثر كفاءة.
بفضل ظهور العصر التكنولوجي ورقمنة الخدمات المصرفية و برنامج التداول على نطاق واسع، أصبحت مهمة إدارة الشؤون المالية الشخصية أبسط وأكثر تنظيما بشكل كبير.
لقد كان تأثير الابتكار على الأعمال المصرفية والمالية عميقا، أحد التطورات الملحوظة هو ظهور التكنولوجيا المالية (FinTech) التي أدت إلى تحسين حياة كل من المتخصصين في مجال التمويل وعامة الناس بشكل كبير، تقدم الشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا المالية باستمرار حلولاً متطورة لضمان إجراء المعاملات اليومية عبر الصناعات العالمية بكفاءة وأمان.
فيما يلي أهم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تعمل حاليًا على إحداث ثورة في مجال إدارة التمويل الشخصي والقضاء على الممارسات القديمة والأساليب التي عفا عليها الزمن لتبسيط الطريقة التي يتعامل بها الأشخاص مع أموالهم بشكل لم يسبق له مثيل.
شركة Sequence
يُعرف Sequence بأنه أول جهاز توجيه مالي في العالم يقوم بزيادة أموال المستخدمين على منصة واحدة، وهو يمكّن الأفراد من التحكم في أموالهم من خلال دمج جميع منصاتهم المالية بسلاسة في نظام واحد متماسك، كما يسمح Sequence لهم بأتمتة تخصيص الأموال من أجل بناء استثمارات طويلة الأجل وتحسين الفائدة،والاستعداد للظروف غير المتوقعة.
مع Sequence يحصل الأفراد على رؤية شاملة لمشهدهم المالي بأكمله، حيث تجتمع جميع حساباتهم وبنوكهم وتطبيقاتهم وبطاقاتهم الائتمانية معًا بشكل متناغم، إنهم يشهدون الإمكانات الحقيقية لأموالهم لأنها تعمل بلا كلل من أجلهم مما يمكنهم من تنفيذ أي إجراء مالي سواء كانت مهمة بسيطة أو استراتيجية معقدة.
شركة Keeper
Keeper هو برنامج ذكي وسهل الاستخدام لتقديم الضرائب، مصمم خصيصًا للأفراد الذين لديهم دخل متعاقد ومستقل، من خلال ربط حساباتك المصرفية والمالية يحدد Keeper الخصومات الضريبية تلقائيًا ويخصص عملية تقديم الضرائب الخاصة بك، باستخدام خوارزميات متطورة يقوم نظامه المتقدم بتحليل سجل معاملاتك لتحديد نفقات الأعمال المعفاة من الضرائب التي يتم تجاهلها بشكل متكرر وغيرها من التخفيضات الضريبية القيمة.
شركة Vivid Money
Vivid Money هو تطبيق حصري للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومنصة استثمار رقمية استثنائية مدمجة بسلاسة في تطبيق واحد، توفر المنصة مجموعة واسعة من الوظائف بما في ذلك خدمات الدفع وتحويلات الأموال والحسابات متعددة العملات وتقارير الإنفاق التفصيلية وقدرات تقسيم الفواتير وفرصة الاستثمار في الأسهم العالمية وصناديق الاستثمار المتداولة والمعادن الثمينة.
تأسست Vivid بهدف تقديم تجربة ملونة ومختلفة تمامًا لإدارة التمويل الشخصي، ومن خلال الاستفادة من معرفتهم وخبراتهم تسعى Vivid جاهدة لمساعدة العملاء على زيادة أرباحهم وتنمية ثرواتهم، منذ إطلاقها في عام 2020 دخلت Vivid السوق الألمانية كهدف أول لها، تليها التوسعات في فرنسا وإسبانيا وإيطاليا، مع خطط لمزيد من التوسع في المزيد من الدول الأوروبية.
شركة Credello
توفر Credello للأفراد أداة مالية مخصصة تعمل على تبسيط عملية اتخاذ الخيارات المالية من خلال تقديم توصيات مخصصة حسب الطلب، وهذا يمكّن المستخدمين من التنقل بثقة في قرارات الاقتراض والادخار والاستثمار.
للبدء يُطرح على المستخدمين بعض الأسئلة الأساسية وغير التدخلية حول ديونهم ووضعهم المالي لتحديث الأداة، بعد ذلك، يمكن للمستخدمين مشاركة أهدافهم وتفضيلاتهم المالية، مما يسمح لشركة Credello بتخصيص توصياتها وفقًا لذلك، يمكن للمستخدمين بعد ذلك مقارنة الحلول المختلفة بناءً على مدى توافقها مع احتياجاتهم وأهدافهم وأهليتهم، وأخيرًا، يمكن للمستخدمين الاستفادة من نتائج المطابقة الملائمة التي تقدمها Credello لتحديد أولويات خياراتهم واختيار الحل الذي يناسبهم بشكل أفضل.
شركة Cowrywise
على غرار بعض التطبيقات المذكورة أعلاه، يهدف Cowrywise إلى أن يكون وجهة شاملة لجميع احتياجات إدارة الأموال، على الرغم من أنها ليست فريدة من نوعها بشكل خاص في عرض القيمة، إلا أن Cowrywise كانت الأولى من نوعها في نيجيريا وواحدة من أكبر الشركات الناشئة المستخدمة في التمويل الشخصي في أفريقيا ككل.
الهدف الرئيسي هو مساعدة المستخدمين على تحقيق الحرية المالية، كما يتمتع CowryWise بميزات مثل خطط الادخار وصناديق الاستثمار المشتركة والاستثمار في الأسهم الأمريكية (على الرغم من أن هذه الميزة لم يتم إصدارها بعد)، علاوة على ذلك، فهو يتميز بأسعار فائدة أفضل مما تقدمه البنوك، وهو أمر نادر بالنظر إلى أزمة التضخم الحالية.
